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最后一公里

时间:2019-08-09 14:54来源:必赢亚洲手机版客户端下载
各大银行助力民企发展。广州日报全媒体记者何波摄 银行在产品研发与设计上注重创新、灵活多变。 广州日报全媒体记者龙成通摄 文/ 广州日报全媒体记者陈钰凤、高敏华 如何助力民

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各大银行助力民企发展。广州日报全媒体记者何波摄

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银行在产品研发与设计上注重创新、灵活多变。 广州日报全媒体记者龙成通摄

文/ 广州日报全媒体记者陈钰凤、高敏华

如何助力民营企业融资,进一步降低融资成本,为民企发展插上腾飞的翅膀?继去年底佛山出台“金融十条”力撑民企之后,今年初,佛山又在全省率先开展“访百万企业、助实体经济”专项行动,以实际行动助力民企发展。记者昨日从人民银行佛山市中心支行获悉,截至6月底,佛山金融机构已累计走访企业17.5万家,发现有融资需求的企业超1.8万家,预计能提供信贷支持的企业超1.3万家,落地贷款超3000笔,放款总额超64亿元。通过企业走访、主动出击,佛山金融系统打通了银企对接的“最后一公里”,以金融力量推动佛山民营企业高质量发展。

专项行动:

破解信息不对称 1.3万家企业受惠

佛山市一家金属制品有限公司为扩大生产,购买了多条新的生产线。订单增多,原材料吃紧,企业面临着资金紧张的局面。怎么办?传统的银行信贷产品无法满足如此频繁的资金需求。通过上门走访,佛山建行了解到该企业的实际需求后,基于该企业一直诚信纳税,佛山建行向其推荐“云税贷”融资渠道,企业通过手机银行操作,短短5分钟便获得了贷款发放,及时解决了企业引进原材料问题。

这样的走访、实地了解企业的融资需求已成为佛山各大金融机构的工作日常。据人民银行佛山市中心支行统计,截至2019年6月末,佛山金融机构累计走访企业17.5万家,发现有融资需求的企业超1.8万家,预计能提供信贷支持的企业超1.3万家,落地贷款超3000笔,放款总额超64亿元。

本次专项行动,佛山金融系统通过从“金融供给端”发力,组织金融机构送服务上门,通过扩大金融服务“可触及”,推进解决企业“融资难”问题;通过提供充分正规的金融服务,带动降低总体融资成本,推进解决企业“融资贵”问题,打通银企对接“最后一公里”。

在实际工作中,民营企业尤其是小微企业往往因为融资信息不对称,导致贷款难、贷款贵的问题。通过金融系统的主动走访,银行机构充分了解了企业融资需求、近距离宣讲金融政策、上门提供金融服务,助力企业渡过难关、稳健发展;企业也可以更便捷地接触银行人员和了解金融产品,使得融资需求与供给的信息能有效对接,提高融资服务的可得性、覆盖面、便利性。

产品创新:开发线上信用产品 提供精准融资服务

融资慢、融资难是一些民营企业、小微企业发展壮大面临的问题。各大银行针对这一情况,积极开发线上信用产品,帮助企业快速获得贷款。

据了解,邮储银行佛山市分行推出了小额税贷通、小额信速贷、线上产品极速贷等新产品,通过创新担保方式、额度测算方式、申请受理方式等有效解决了部分专业市场、特色行业客户的融资需求。另外,通过业务模式创新,邮储银行佛山市分行还推出了“先放款后抵押”模式,有效提高了放款效率,解决了小微企业融资需求急的问题。

佛山工行依托大数据及互联网技术,创新推出了线上小额融资产品,客户可以通过PC端、移动端等电子网络渠道,足不出户就可以办理融资金融服务。例如,佛山工行推出的“税易通”贷款产品,纳税良好的一般纳税人客户,可实现客户全线上自助操作,无须抵质押物,且贷款随借随还、利率优惠,实现了“秒贷”,切实解决小微企业融资难、融资贵、流程复杂繁琐等问题。据悉,近两年佛山工行网络小额贷款业务发展迅猛,通过“线上化、零售化、场景化”业务的大力拓展,截至2019年5月末,网络小额贷款累计服务小微企业逾3000户,累计授信达25亿元。

以前是企业上门求银行,现在是银行上门帮企业,角色的转变,变被动为主动,在摸清了企业的痛点之后,银行在产品研发与设计上也更注重创新、灵活多变。佛山农商行为提升企业综合金融“获得感”,整合公司、零售、个贷业务资源,制作业务优惠方案,形成综合普惠金融产品包,包括存贷款业务、理财业务及结算服务等,以账户服务为起点、融资服务为深化,加大客户黏度。

不到半年时间,佛山金融系统走访了17.5万家企业,并为企业提供了精准的融资服务,佛山市中小微企业信用和融资对接平台功不可没。据了解,佛山市中小微企业信用和融资对接平台整合了纳税、社保、用电、用气等多部门正面信息,导入12万条优质标签企业数据,实现了银企供需精准对接。接下来,佛山金融系统还将大力推广佛山市中小微企业信用信息和融资对接平台,深入推进各领域信用信息互联共享,进一步增强信息共享的时效性,减少银企信息不对称。

降低利率:

必赢亚洲手机版客户端下载,下调贷款利率 加快放款速度

服务实体经济,缓解民营企业融资难、融资贵问题,助力佛山加快建设面向全球的国家制造业创新中心,是佛山金融系统的重点工作。记者在采访中发现,佛山各大银行通过降利率等方式,助力民营企业尤其是小微企业减负降成本。

截至目前,2019年佛山工行针对小微企业累放贷款利率比2018年全年累放利率减少0.34%。为解决小微企业融资门槛高的问题,佛山工行建立了对小微企业配套独立的管理办法和产品,弱化财务数据指标,重点考察非财务数据信息,扩大了小微企业融资受惠面。

邮储银行佛山市分行制定小微企业贷款利率优惠方案,按照是否有担保、存量和新增授信分情况实施不同的利率优惠政策。以“保本微利”为原则,全面下调经营性贷款利率。今年1-5月小微企业贷款加权平均利率较去年全年加权平均利率下降62BP,贷款利率水平保持下降趋势。

同时,银行方面还通过加快风控模型的建立,强化流程管理,提高放款速度,解决企业融资慢的问题。据了解,邮储银行佛山市分行通过小企业信贷流程管理系统,进一步加强小企业贷款全流程时效管理,强化业务各环节跟踪管控,通过优化授信审批流程,对小微企业开通了绿色信贷审批通道机制,优先处理小微信贷企业,最大限度地缩短了授信审批、放款的时限,解决小微信贷企业融资流程慢的问题。

记者观察

实现融资成本“双降”

民营企业是佛山经济发展的重要力量,民营企业要发展壮大必须解决融资难的难题。这盘棋该如何下?通过佛山金融系统开展的“访百万企业、助实体经济”专项行动,可以看到佛山金融机构正在积极为民企“输血”,并形成了高效的局面。但是,记者在采访中也发现,金融机构在面对民营企业尤其是小微企业时,仍有不小的后顾之忧。如何让金融机构敢愿贷、能贷、好贷?

人民银行佛山市中心支行表示,佛山正在积极探索利于双方的合作方式,采用政府增信贷、财政补贴贷的合作模式等,充分利用风险补偿基金实现银行机构和小微企业融资成本“双降”,促进“信用为本”的融资模式发展。

据了解,目前佛山正在探索建立特色融资担保体系,建立银行、融资担保专项资金、市场化融资担保机构共担风险的融资担保机制,有效提高银行和融资担保机构服务中小微企业的积极性。

在风险补偿基金方面,佛山其实早有探索。佛山早在2014年就设立了佛山市科技型中小企业信贷风险补偿基金,通过政府财政资金的风险补偿分担、增加企业信用功能和基金项下贷款产品贴息,解决科技型中小企业融资难、融资贵问题。目前,该基金已经运营将近5年,基金总规模已达2亿元,成功为357户科技型中小企业提供贷款增信服务,帮助企业累计获得贷款授信32.0462亿元。目前佛山已经累计认定银行科技支行12家,累计向313家本土科技企业发放贷款46亿元。

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